最近一年以來，互聯(lián)網(wǎng)公司不斷向傳統(tǒng)行業(yè)進行滲透，一方面以O(shè)2O為代表的電商企業(yè)不斷進行線上線下融合，電商行業(yè)中互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)的邊界愈發(fā)模糊，而另一方面以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻在不斷打破以往互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的界限，跨行業(yè)合作將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主流。

　　近日玖富與世紀(jì)佳緣合作，推出“緣分期”業(yè)務(wù)，玖富將利用自己長期以來積累的小微金融信審、風(fēng)控、債權(quán)匹配等技術(shù)優(yōu)勢，為世紀(jì)佳緣1.5億注冊用戶批量提供20萬以下無抵押、無擔(dān)保的個人消費借款服務(wù)。雙方的合作將會從O2O紅娘入手，并逐步擴展至全部用戶。

　　鐵哥以為玖富與世紀(jì)佳緣的合作對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)并非是簡單的用戶共享，而是為豐富場景、完善征信以及樹立競爭壁壘三方面的考慮。

　　豐富應(yīng)用場景

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的核心在應(yīng)用，應(yīng)用的核心在場景，誰能掌握更多的應(yīng)用場景誰就贏得了未來。最近，多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛與車企、房產(chǎn)等企業(yè)進行合作，均是出于擴張應(yīng)用場景的目的。

　　此次世紀(jì)佳緣合作，也就意味著“緣分期”將會在婚戀多個環(huán)節(jié)中被使用，為玖富打開了新的應(yīng)用場景。而互聯(lián)網(wǎng)婚戀的主力人群恰好也是互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)人群，意味著此舉不僅僅是創(chuàng)造了新的應(yīng)用場景如此簡單，而是開拓新的且具有較強用戶粘性的應(yīng)用場景。

　　鐵哥以為，豐富應(yīng)用場景固然重要，但互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對場景的擴張切不可盲目。如此前有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與車企、房產(chǎn)合作，但其更多是與傳統(tǒng)金融行業(yè)競爭，且應(yīng)用場景多傳統(tǒng)無創(chuàng)新成分，而此次玖富與世紀(jì)佳緣的合作則是開創(chuàng)了新的目標(biāo)行業(yè)和用戶的使用場景，為同行樹立標(biāo)桿。

　　完善征信

　　風(fēng)險評估是互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個金融行業(yè)最為敏感的部分，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如果要減少壞賬必須建立自己的征信體系。

　　此前玖富已經(jīng)與螞蟻金服的芝麻信用進行深入合作，其已經(jīng)具備較為完善的個人征信體系，而此次與實名婚戀的世紀(jì)佳緣合作，也意味著未來將會把用戶在婚戀階段的誠信歷史作為個人征信的重要素材，且這是傳統(tǒng)銀行業(yè)至今都無法做到的。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以通過豐富的使用場景，將用戶自成年后的所有行為都作為個人征信參考時，其個人征信體系一定是趨近于絕對真實的，這顯然也是互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的一大優(yōu)勢。

　　此外，玖富與世紀(jì)佳緣合作還可有效約束世紀(jì)佳緣用戶的行為，對凈化婚戀網(wǎng)站風(fēng)氣有較為明顯作用。這自然也是世紀(jì)佳緣愿意與玖富合作的重要愿意。

　　樹立競爭壁壘

　　傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)競爭往往集中在資金量以及用戶量、活躍用戶量等簡單指標(biāo)內(nèi)，多數(shù)企業(yè)鮮有甚至不談壞賬以及使用場景問題。而此次玖富與世紀(jì)佳緣合作之后，必然將互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭引向多維度競爭領(lǐng)域。

　　其個人征信體系是否完善、其產(chǎn)品的使用場景是否足夠豐富都將是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)競爭力的重要參考。這也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)徹底從傳統(tǒng)的資金用戶為王到科學(xué)化管理為王的重要轉(zhuǎn)變。

　　當(dāng)然，已經(jīng)先發(fā)制人的玖富在此優(yōu)勢自然明顯，自然也就樹立了其在該領(lǐng)域的競爭壁壘。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的邊界究竟在哪里？

　　鐵哥以為互聯(lián)網(wǎng)金融是無邊界的，其融合不僅是線上線下融合，線下支付、理財、借貸的互聯(lián)網(wǎng)，且在線上多平臺進行無邊界的合作。

　　繼續(xù)以玖富為例，在此前的經(jīng)營中已經(jīng)與迪信通、易車網(wǎng)、我愛我家、58同城、優(yōu)勝教育等達成了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并覆蓋理財、借貸、3C、教育、租房、旅游、三農(nóng)等多個領(lǐng)域，已經(jīng)是線上線下融合性的擴張。而其與世紀(jì)佳緣的合作，更是意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融的合作對象不僅僅是具有支付場景的企業(yè)或平臺，而是可以擴張至實名社交領(lǐng)域的，如此一來，豁然開朗，行業(yè)格局全變。

　　此后，誰能在互聯(lián)網(wǎng)尋找邊界進程中走得更遠，誰就贏得未來。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)過初期的草創(chuàng)階段之后，勢必要進行行業(yè)的重新洗牌，在此一輪中大型機構(gòu)以及玖富這般早先一步企業(yè)已經(jīng)拿到通往未來門票。其他企業(yè)如繼續(xù)沉浸草莽做法，恐大限將至。

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