聚美優(yōu)品日前推出一款信用消費(fèi)產(chǎn)品“顏值貸”，打出“你的顏值能值多少錢?”的口號(hào)，吸引了不少年輕白領(lǐng)的關(guān)注，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂“顏值貸”，其實(shí)拼顏值只是個(gè)噱頭，實(shí)際拼的還是個(gè)信用，背后是電商平臺(tái)與金融科技公司的跨界合作，代表著電商行業(yè)的未來。

　　“顏值貸”并非看顏值

　　據(jù)悉，“顏值貸”是聚美優(yōu)品和樂信聯(lián)合推出的一款金融服務(wù)產(chǎn)品，聚美優(yōu)品提供消費(fèi)場(chǎng)景，由樂信提供金融相關(guān)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)。通過這種合作，實(shí)現(xiàn)了Fintech能力開放，幫助電商平臺(tái)滿足用戶多元化的金融需求。

　　“顏值貸”并非按顏值做分期，而是根據(jù)用戶使用頻次、消費(fèi)習(xí)慣、信用記錄等數(shù)據(jù)推出的一款金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品，是樂信金融科技技術(shù)與聚美優(yōu)品消費(fèi)場(chǎng)景合作，并匹配外部銀行資金，面對(duì)聚美優(yōu)品用戶推出的一款產(chǎn)品。目前的服務(wù)費(fèi)率不超過日利率萬分之五，與正規(guī)銀行信用卡持平。

　　“目前，這款產(chǎn)品采取的是白名單邀請(qǐng)制，只有在聚美優(yōu)品平臺(tái)上活躍的成年優(yōu)質(zhì)用戶才能獲得試用邀請(qǐng)。‘顏值貸’從未定向推送給學(xué)生用戶，如果查到是學(xué)生用戶也絕不會(huì)放款。”聚美優(yōu)品相關(guān)人員向記者表示。

　　記者了解，用戶的分期需求由樂信‘鷹眼’風(fēng)控系統(tǒng)審核后，進(jìn)入鼎盛資產(chǎn)‘蟲洞’系統(tǒng)，從而獲得銀行資金。用戶在匹配給銀行授信之前，“鷹眼”系統(tǒng)基于聚美優(yōu)品用戶消費(fèi)記錄等會(huì)幫銀行進(jìn)行第一輪風(fēng)控篩查，通過篩查的用戶，合作銀行再進(jìn)行審核放款。

　　樂信相關(guān)人員表示：“在這個(gè)過程中，樂信和聚美優(yōu)品都不直接向用戶發(fā)放款項(xiàng)，只是為用戶對(duì)接持牌金融機(jī)構(gòu)提供Fintech服務(wù)，在業(yè)務(wù)上合法合規(guī)。”

　　電商+金融是業(yè)界主流趨勢(shì)

　　近年來，消費(fèi)金融市場(chǎng)日益火爆，一些互聯(lián)網(wǎng)公司借助獨(dú)特的用戶使用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，也紛紛涉足。獵豹移動(dòng)推出了獵豹極速貸，暴風(fēng)成立子公司推出暴風(fēng)小貸，今日頭條、映客直播等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都相繼傳出跨界消息。互聯(lián)網(wǎng)公司開展金融增值業(yè)務(wù)一般都選擇與機(jī)構(gòu)合作的方式進(jìn)行，由互聯(lián)網(wǎng)公司提供場(chǎng)景，金融科技公司提供技術(shù)和服務(wù)，銀行和持牌金融機(jī)構(gòu)提供資金，這已經(jīng)成為一種非常主流的合作模式。

　　聚美優(yōu)品的用戶都是年輕白領(lǐng)，消費(fèi)需求旺盛，分期購物的動(dòng)力很強(qiáng)。據(jù)了解，“顏值貸”服務(wù)費(fèi)率與信用卡的服務(wù)費(fèi)率持平，甚至低于市場(chǎng)上BATJ同類產(chǎn)品的費(fèi)率定價(jià)。

　　實(shí)際上，不只是聚美優(yōu)品“顏值貸”，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，電商場(chǎng)景+Finctech能力已經(jīng)成為行業(yè)主流，京東商城原本只有電商業(yè)務(wù)，京東白條上線后成為其重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，京東金融已經(jīng)完成分拆，有望獨(dú)立上市;螞蟻金服的花唄根植于淘寶和天貓的電商購物場(chǎng)景，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域的巨頭;唯品會(huì)也基于電商場(chǎng)景上線了“唯品花”業(yè)務(wù)，提供消費(fèi)金融服務(wù)。

　　附：部分主流互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景嵌入的信用消費(fèi)產(chǎn)品一覽

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